В каких шведских банках сейчас самые низкие ставки по ипотечным кредитам?
Телевидениe
Правила дорожного движения Швеции на русском языке
Компания ищет сотрудников
До снижения ключевой процентной ставки 8 мая большинство банков снижали процентные ставки только по срочным ипотечным кредитам. Хорошей новостью для тех, у кого ипотека с переменной процентной ставкой, является то, что некоторые шведские банки сейчас снижают ставки и по этим ипотечным кредитам.
Все ставки, используемые в этой статье, относятся к listräntor, ставке, которую банк указывает на своем веб–сайте и предлагает в качестве отправной точки, но многие держатели ипотечных кредитов договорились о более низкой ставке, поэтому средняя процентная ставка, которую они по закону также должны указывать на своем веб–сайте, на самом деле ниже.
Насколько нам известно, все эти ставки были верными в июле 2024 года, когда эта статья была обновлена.
Danske Bank
Ставки Danske Bank по ипотечным кредитам ниже 5 процентов по всем срочным ипотечным кредитам, при этом самые низкие ставки действуют на самый длительный срок – десять лет.
Фактическая ставка, предлагаемая вам при оформлении ипотеки, определяется в день выплаты вашей ипотеки и затем изменяется при каждом продлении срока действия.
В настоящее время банк предлагает процентные ставки в размере 4,89 процента по срочным ипотечным кредитам сроком на один год, снизившись до 4,59 процента на два года, 4,09 процента на три года, 4,19 процента на четыре, 3,99 процента по пяти- и шестилетним ипотечным кредитам и 3,92 процента по десятилетним ипотечным кредитам.
Список ставок по ипотечным кредитам с переменной процентной ставкой, которые технически являются трехмесячными срочными ипотечными кредитами, варьируется в зависимости от типа ипотеки, которую вы оформили в Danske Bank. Их ипотека с переменной ставкой “Bolån Premium” составляет 5,54 процента, “Bolån Online” – 5,35 процента, а “Bolån Premium Plus” – 5,74 процента.
Опять же, это только перечисленные ставки, а фактические ставки часто ниже – например, средняя переменная ставка, предлагаемая клиентам в июне 2024 года, составляла 4,41 процента, что значительно ниже ставок по списку – более чем на целый процентный пункт ниже в случае ставок Bolån Premium и Premium Plus.
Вы можете получить скидку на процентную ставку, если вы являетесь членом союза, у которого есть соглашение с Danske Bank, или если вы переводите в их банк другие финансовые продукты, такие как ваши сбережения, инвестиции или пенсионный фонд tjänstepension .
Согласно отчету государственной финансовой инспекции (FI) о шведском ипотечном рынке, средний размер новой ипотеки, взятой в 2023 году, составил 2,1 миллиона крон, при этом размер кредита составлял 64 процента от стоимости недвижимости.
Если бы у вас была ипотека на сумму 2,1 миллиона крон и вы взяли взаймы 64 процента от стоимости вашей недвижимости, ваш дом стоил бы 3,28 миллиона, поэтому мы можем использовать эти цифры для расчета ставок Danske Bank по ипотечным кредитам для средней новой ипотеки в Швеции.
Здесь ставки немного ниже перечисленных – 4,46 для ипотеки с переменной ставкой, 4,65 на один год, 3,93 на два, 3,89 на три, 3,95 на четыре, 3,75 на пять или шесть лет или 3,68 на десять лет.
Если вы являетесь членом союза Saco или TCO, вы можете получить скидку в размере 0,10 процентного пункта на все эти ставки.
SBAB
Государственная ипотечная компания SBAB предоставляет разные процентные ставки в зависимости от того, сколько вы хотите занять по отношению к стоимости вашей недвижимости, поэтому ее трудно сравнивать с другими банками.
Их стандартные ставки – максимальные предлагаемые ставки – варьируются от 4,77 процента по ипотечным кредитам с переменной процентной ставкой до 4,01 процента по семилетним или десятилетним срочным ипотечным кредитам, хотя фактические предлагаемые ставки ниже в зависимости от суммы, которую вы хотите занять.
Их средние ставки на июнь 2024 года составляли 4,47 для ипотеки с переменной процентной ставкой, 4,44 для ипотеки сроком на один год, 4,22 для двух лет и 3,69 для пяти лет.
Давайте рассчитаем ставки SBAB для средней шведской ипотеки – кредита в 2,1 миллиона долларов под недвижимость стоимостью 3,28 миллиона долларов.
Многие из срочных ставок SBAB, предлагаемых по этой ипотеке, составляют менее 4 процентов: 3,71 процента на три года, 3,68 процента на четыре года и 3,64 процента на пять, семь или десять лет.
Ставка по срочным ипотечным кредитам на два года составляет 3,89 процента, на один год – 4,15 процента, а по срочным ипотечным кредитам самая высокая ставка из всех (что неудивительно) – 4,40 процента.
Вы можете получить скидку в размере 0,10 процентного пункта на все эти ставки, если покупаете дом с энергетическим классом A или B, или скидку в размере 0,05 процентного пункта на энергетический класс C.
Handelsbanken
Handelsbanken не позволяет вам рассчитывать процентную ставку на основе размера вашей ипотеки по сравнению с размером вашей недвижимости на их веб-сайте, но мы все равно можем просмотреть их список ставок и средние ставки, чтобы увидеть, как они сравниваются с другими банками в этом списке.
В июне 2024 года все указанные в списке ставки по срочным ипотечным кредитам составляли от четырех до пяти процентов: 4,94 на один год, 4,64 на два, 4,39 на три, 4,18 на пять или 4,19 на восьмилетние или десятилетние ипотечные кредиты.
10 мая банк снизил процентную ставку по ипотечным кредитам с переменной процентной ставкой с 5,94 процента до 5,69 процента.
Средняя фактическая ставка, предлагаемая по ипотечным кредитам с переменной процентной ставкой в июне, была значительно ниже и составила 4,49 процента. Эти цифры обновляются каждый месяц.
Средние фактические ставки, предложенные в июне, были ниже и по срочным ипотечным кредитам – 4,33 процента на один год, 3,86 процента на два, 3,99 процента на три, 3,77 процента на пять, 3,70 процента на восемь и 3,87 процента на десять.
Handelsbanken действительно позволяет вам рассчитать ваши потенциальные расходы по ипотеке на своем веб-сайте, но указанная процентная ставка представляет собой всего лишь среднее значение ставки за 3 года по сравнению с предыдущим месяцем, поэтому она бесполезна для целей этой статьи.
Landshypotek
Landshypotek Bank, один из десяти крупнейших ипотечных провайдеров Швеции, предоставляет ипотечные кредиты только на дома – виллы или летние домики.
Как и SBAB, они определяют вашу процентную ставку на основе суммы, которую вы хотите занять, пропорционально размеру вашей недвижимости, поэтому мы рассчитали их ставки на основе заимствования 2,1 миллиона крон за недвижимость стоимостью 3,28 миллиона.
Landshypotek предлагает ставку 4,47 процента по переменной ипотеке, 4,29 процента по фиксированной ставке на один год, 3,89 процента на два года, 3,70 процента на три или четыре и 3,64 процента на пять. Если вы занимаете менее 60 процентов от стоимости вашей недвижимости – помните, в этом примере мы занимаем 64 процента – вы можете снизить эти цифры на 0,10 процентного пункта.
Их стандартные ставки, то есть максимальные номинальные ставки, которые они взимают, выше: 4,85 процента по переменной ставке, 4,69 процента на один год, 4,29 процента на два года, 4,07 процента на три или четыре года, 4,01 процента на пять.
Nordea
Следующий на очереди Nordea.
Как и у Handelsbanken, их калькулятор просто выдает вам среднее значение самых последних ставок, поэтому мы пока просто рассмотрим их.
Их средние ставки, предложенные в июне 2024 года, составляли 4,64 процента по ипотеке с переменной ставкой, 4,61 процента на фиксированный срок в один год, 4,17 процента на два года, 3,98 процента на три, 3,93 процента на четыре, 3,79 процента на пять или 3,73 процента на восемь лет.
Они предлагают скидки, если вы обслуживаетесь в Nordea, и в зависимости от того, какую часть стоимости недвижимости вы будете занимать.
Давайте также посмотрим на их список ставок. Переменные ставки намного выше и составляют 5,74 процента.
Фиксированные ставки также намного выше – 4,89 процента на один год, 4,59 процента на два, 4,34 процента на три, 4,29 процента на четыре и 4,19 процента на пять или восемь лет. Однако средние ставки показывают, что фактическая ставка, которую вам, вероятно, предложат, намного ниже.
Skandia
Пенсионная компания Skandia также предлагает ипотечные кредиты, ставки по которым варьируются в зависимости от суммы вашего кредита, стоимости недвижимости, переводите ли вы свои пенсионные накопления tjänstepension в их банк и энергетического класса вашей новой недвижимости.
Давайте начнем с их списка ставок. Для ипотеки с переменной процентной ставкой они предлагают 5,24 процента, снизившись до 5,19 процента на один год, 4,84 процента на два года, 4,64 процента на три года и 4,45 процента на четыре года. В последний раз они обновлялись 14 июня 2024 года.
Теперь давайте посмотрим, как выглядят эти цифры, если мы используем нашу среднюю ипотеку в размере 2,1 миллиона долларов на дом стоимостью 3,28 миллиона долларов, что означает депозит в размере 1,18 миллиона крон.
Здесь переменная ставка снижается до 4,44 процента, годовая фиксированная ставка снижается до 4,39 процента, а двухлетняя ставка – 4,04 процента. Трехлетний срок составляет 3,84 процента, а пятилетний фиксированный срок – 3,65 процента.
Вы также можете получить скидку в размере 0,10 процентного пункта на эти ставки, если у вас недвижимость энергетического класса А или В, и дополнительную скидку в размере 0,10 процентного пункта, если вы переведете свою tjänstepension в Skandia, что означает, что ваша переменная ставка может составить всего 4,24 процента.
Swedbank
Далее давайте посмотрим на один из крупнейших банков Швеции, Swedbank. На их веб-сайте нет калькулятора, который позволял бы вам рассчитать, сколько процентов вы фактически будете платить, но они говорят, что они варьируются в зависимости от суммы вашего кредита, вашего дохода, суммы амортизации в месяц, а также от того, используете ли вы их для каких-либо других аспектов ваших личных финансов.
Давайте сравним их средние ставки за июнь.
Средняя ставка по ипотечным кредитам с переменной процентной ставкой составляла 4,62 процента. Ставки по ипотечным кредитам с фиксированным сроком были в основном ниже, как и в других банках из этого списка. При сроке в один год ставка составляла 4,64 процента, при сроке в два года – 4,23 процента, при сроке в три года – 4,02 процента, при этом 3,97 процента на четыре года, 3,87 процента на пять лет, 3,91 процента на шесть лет, 3,85 процента на восемь лет или 3,87 процента на десять лет.
Они значительно ниже, чем ставки по списку (последний раз корректировались 9 июля 2024 года), которые в июне составляли 5,69 процента по ипотечным кредитам с переменной процентной ставкой, 4,74 процента на один год, 4,44 процента на два года, 4,22 процента на три, 4,09 процента на четыре, 3,99 процента на пять, шесть или семь лет, 3,94 процента на восемь или девять лет и 3,89 процента на десять лет.
SEB
Рассчитать применимую процентную ставку для вас также невозможно на веб-сайте SEB, но там указано, что вы можете снизить ставку, переведя свои сбережения или пенсию в SEB (размер скидки варьируется в зависимости от того, сколько денег вы переводите), став членом профсоюза Saco или TCO, профсоюзов Företagarna и Ledarna (скидка 0,10 процентного пункта) или купив экологически чистый дом, что, по сути, означает энергетическую классификацию A или B или дом с другой соответствующей классификацией.
Размер вашей ипотеки по сравнению со стоимостью недвижимости, которую вы покупаете, также влияет на получаемую вами ставку.
Давайте сначала посмотрим на средние фактические ставки, предлагаемые клиентам в июне 2024 года.
Процентная ставка по ипотечным кредитам с переменной процентной ставкой составляла 4,49 процента, снизившись до 4,41 процента на один год, 3,87 процента на два года, 3,68 процента на три года и 3,42 процента на пять или 3,52 процента на семь лет.
Текущие ставки по списку, опять же, намного выше: 5,74 для ипотечных кредитов с переменной процентной ставкой, 4,99 на один год, 4,64 на два года, 4,44 на три, 4,19 на пять или семь лет или 4,29 на десять лет.
Länsförsäkringar
Наконец, мы рассмотрим Länsförsäkringar. Сейчас Länsförsäkringar технически состоит из 23 различных компаний, каждая из которых представляет разные округа Швеции (län – шведское слово, обозначающее округ).
Это означает, что процентные ставки могут варьироваться в зависимости от того, в каком округе вы живете, но на момент написания статьи ставки Länsförsäkringar были одинаковыми в округах, где расположены три крупнейших города Швеции: Стокгольм, Гетеборг и Бохуслен и Сконе.
Они также предлагают скидки, если вы передаете им большую часть своих личных финансов, размер вашей ипотеки пропорционален стоимости недвижимости, вашему собственному финансовому положению и тому, является ли ваша недвижимость экологически чистой.
Средние ставки Länsförsäkringar на июнь 2024 года составляли 4,44 процента по ипотечным кредитам с переменной процентной ставкой, 4,30 процента на годичный срок, 4,19 процента на двухлетний срок, 4,21 процента на три года, 4,12 процента на четыре года или 4,09 процента на пять лет.
В их списке ставки были выше – 5,69 процента по ипотечным кредитам с переменной процентной ставкой, 4,94 процента по ипотечным кредитам с фиксированной процентной ставкой на один год, 4,64 процента на два года, 4,40 процента на три года, 4,24 процента на четыре года, 4,19 процента на пять, 4,20 процента на семь или 4,25 процента на десять лет.
Итак … в каком шведском банке самая низкая процентная ставка?
Трудно сказать, поскольку ваши личные финансы, тип недвижимости, которую вы планируете купить, и каким банком вы уже пользуетесь, – все это влияет на вашу потенциальную ставку.
Подавляющее большинство людей, недавно взявших ипотеку, выбрали переменную ставку – по данным SBAB, до 94 процентов новых клиентов по ипотеке выбрали переменную ставку в декабре прошлого года, поэтому здесь мы рассмотрим переменные ставки для каждого банка.
Если мы посмотрим на средние процентные ставки по каждому банку за июнь 2024 года, то самая низкая переменная ставка, предлагаемая клиентам, составила 4,44 процента у SEB и Skandia, за которыми следуют Danske Bank с 4,46 процента, Landshypotek и SBAB с 4,47 процента, а также Handelsbanken и SEB с 4,49 процента.
Следующим поднялся Swedbank – 4,62 процента, а самым дорогим стал Nordea – 4,64 процента.
Давайте также взглянем на список ставок банков по состоянию на 9 июля.
Здесь SBAB занял первое место со ставкой в 4,77 процента, за ним следуют Landshypotek с 4,85 процента, Skandia с 5,24 процента и Danske Bank с 5,35 процента. Следующими были Handelsbanken, Länsförsäkringar и Swedbank с 5,69, затем Nordea и SEB с 5,74, у которых были самые высокие ставки по списку, когда эта статья была обновлена 9 июля.
Помните, что эти ставки могут меняться – скорее всего, вы не получите ту же ставку, если возьмете у них ипотеку сейчас, чем несколько недель назад, и она может быть даже выше. Ваша окончательная ставка будет установлена в день вступления вашей ипотеки в силу.
Иностранцам также может быть сложно получить ипотеку в некоторых банках – не все банки предлагают ее людям без постоянного места жительства в Швеции, а некоторые требуют, чтобы вы были зарегистрированы в реестре населения Швеции для покупки недвижимости, поэтому ваш выбор банка может быть ограничен.
Другие банки и ипотечные провайдеры
В этой статье мы ограничились перечислением основных поставщиков ипотечных кредитов в Швеции, но это не единственные варианты. Вот список других банков, предлагающих шведские ипотечные кредиты, чтобы вы могли провести собственное исследование: Sparbanken Syd, Ålandsbanken, ICA Banken, Ikano Bank и Söderberg & Partners (все эти пять банков используют одного и того же кредитора, Borgo), Hypoteket и Stabelo.
