Печально известная «чёрная метка», которая, по сути, является записью о неуплате, может быстро превратить вашу жизнь в Швеции в кошмар.
Давайте посмотрим правде в глаза: у каждого могут возникнуть финансовые трудности.
Увольнение с работы, неожиданное событие в жизни или болезнь могут случиться в любой момент и существенно подорвать ваше финансовое положение.
В Швеции, если вы задерживаете оплату счетов, в вашей кредитной истории может появиться так называемая «чёрная метка» (betalningsanmärkning) или, как это официально называется, запись о неуплате.
Это может значительно усложнить вашу повседневную жизнь в стране в качестве иностранного гражданина.
Что такое «чёрная метка» и как она может повлиять на вас?
Если вы не оплачиваете счета или долги в Швеции вовремя, в вашей кредитной истории появляется «чёрная метка» Кредитные бюро отслеживают такие случаи неуплаты, и это может серьёзно повлиять на вас.
«Чёрная метка» — это не просто временная проблема, она сохраняется примерно три года.
Для банков и арендодателей это как красный флаг, сигнализирующий о том, что у вас были проблемы с выплатой долгов. Из-за этого вам может быть сложнее получить кредит на новую машину или даже снять квартиру.
Это непростое положение, особенно если вы пытаетесь улучшить своё финансовое положение, например, приобрести недвижимость в стране.
«Чёрная метка» также может усложнить процесс получения гражданства Швеции, поскольку для подачи заявления на получение гражданства необходимо доказать, что вы можете не иметь долгов в течение как минимум двух лет после погашения всех непогашенных задолженностей.
Как узнать, что меня «отметили»?
Вам нужно будет обратиться в бюро кредитных историй и запросить проверку (на сайте Управления по защите персональных данных есть список всех бюро кредитных историй в Швеции).
Кредитно-справочные бюро ведут реестры, содержащие финансовую информацию как о физических, так и о юридических лицах в Швеции. В этих реестрах фиксируются идентификационные данные, сведения о доходах и имуществе, а также информация о неуплате.
Обратите внимание, что некоторые компании взимают плату за эту услугу (но не все; некоторые предоставляют её бесплатно).
Процесс взыскания долгов в Швеции
В Швеции, когда вам нужно оплатить счёт, вы получаете фактуру (faktura) с указанием суммы задолженности, лица, которому нужно заплатить, и срока оплаты (förfallodatum).
Если вы не заплатите вовремя, кредитор может передать ваше дело в агентство по взысканию долгов (инкассо), которое отправит вам ещё один счёт с дополнительной комиссией.
Если и это не поможет, в дело вступит (вызывающее некоторый страх) Управление по исполнению судебных решений Швеции, известное как Kronofogden.
«Кронофогден» взыскивает неоплаченные долги, поддерживая тех, кто не в состоянии платить, и помогая кредиторам, например арендодателям, которым не выплачивают арендную плату.
Агентства по взысканию долгов передают им неоплаченные счета, и если вы не оспорите претензию и не оплатите её, в вашей кредитной истории может появиться «чёрная метка».
Прежде чем это произойдёт, вы получите платёжное поручение от Kronofogden, которое необходимо оплатить или оспорить в течение указанного времени.
Своевременная оплата позволяет избежать «чёрной метки».
Однако обратите внимание, что некоторые долги, например неуплаченные налоги и некоторые виды кредитов, могут привести к «черной метке» даже без обращения в коллекторское агентство.
Распространённые проблемы с кредитами и способы их решения
Решение проблем с кредитами вызывает стресс, но знание того, как действовать в типичных ситуациях, поможет вам пройти этот процесс (по крайней мере, отчасти) с меньшим беспокойством.
Прежде всего, если вы обнаружили в своём кредитном отчёте недостоверную информацию, обратитесь в бюро кредитных историй, чтобы её исправили. Они обязаны расследовать и устранять любые ошибки.
Во-вторых, помните, что получение уведомления о взыскании задолженности от коллекторского агентства не приводит автоматически к записи о неоплате.
Всегда внимательно читайте уведомление. Если можете, погасите задолженность в указанный срок и сообщите агентству по взысканию долгов, что вы её погасили. Если вы не можете заплатить сразу, попробуйте договориться с отправителем о плане погашения.
Если вы считаете, что претензия необоснованна, немедленно оспорьте её в переписке с кредитором и любым агентством по взысканию долгов. В письме с указанием даты укажите подробные фактические причины вашего несогласия и сохраните все сопутствующие документы в подтверждение своей позиции.
Кроме того, платёжное поручение от Kronofogden не приводит автоматически к записи о неоплате. Это просто распоряжение оплатить или оспорить требование в течение указанного времени.
Чтобы избежать отметки о неуплате, оспорьте иск, если считаете его ложным, и следуйте всем указаниям суда.
Восстановление после «чёрной метки»
Итак, как же восстановиться после «чёрной метки»?
К сожалению, единственное, что вы можете сделать, — это подождать. По истечении трёх лет «чёрная метка» автоматически исчезнет из вашей кредитной истории.
А пока сосредоточьтесь на полезных финансовых привычках, чтобы не усугубить ситуацию и начать восстанавливать свою кредитную историю. Начните с того, чтобы всегда вовремя оплачивать счета. Это покажет, что вы ответственно относитесь к деньгам.
Если у вас есть долги, постарайтесь их погасить, так как это повысит вашу кредитоспособность в глазах кредиторов.
Чтобы не получить ещё одну «чёрную метку», попробуйте настроить автоматические платежи (autogiro) по счетам. Так вы не пропустите ни одного срока оплаты.
Кроме того, регулярно проверяйте свою электронную почту и уведомления о новых письмах на предмет счетов и напоминаний об оплате.
По возможности оплачивайте покупки сразу и избегайте сервисов «купи сейчас, заплати потом», таких как Klarna, которые могут привести к непредвиденным долгам.
И помните: нет ничего постыдного в том, чтобы попросить о помощи.
Если у вас возникли проблемы с управлением финансами и долгами, на сайте Kronofogden есть список ресурсов для поддержки сообщества — от консультантов до грантов и финансовой поддержки, доступной в Швеции.
