Вопрос читателя: Возможно ли перевести иностранную пенсию в Швецию?
«Здравствуйте, мне только что исполнилось 50, и я начал задумываться о своей пенсии», — пишет читатель. «После окончания учебы я практически постоянно работал, в том числе несколько лет в Национальной службе здравоохранения Великобритании. Возможно ли перевести ее в мой шведский фонд?»
Моника Зеттервалл, эксперт по пенсиям Шведского пенсионного агентства, сказала, что, хотя перевод зарубежной государственной пенсии происходит почти автоматически, люди реже переводили трудовую пенсию за границей в свою шведскую tjänstepension.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Какие вопросы у местных читателей?
Государственная пенсия
Перевод базовой государственной пенсии из других стран, где вы жили и работали, происходит почти автоматически. Когда вы выходите на пенсию, агентство спрашивает вас о любых правах на государственную пенсию, которые вы могли бы иметь за границей.
«Когда вы подаете заявление на получение шведской пенсии, в анкете вас спрашивают, жили ли вы за границей, и если да, то когда вы работали. Вы также должны указать свой номер социального страхования», — сказал Зеттервалл. «Тогда мы свяжемся с их властями».
Затем Шведское пенсионное агентство выплатит любую государственную пенсию, которую вы, возможно, накопили за границей, вместе с вашей государственной пенсией в Швеции.
Профессиональная пенсия за границей
Перевести зарубежную пенсию в Швецию сложнее.
Банк Nordea и пенсионная компания Futur Pension являются единственными поставщиками услуг в Швеции, которые принимают переводимые иностранные пенсии, и, по крайней мере, в Великобритании, они также являются единственными компаниями, признанными в качестве «Признанных зарубежных пенсионных схем» (ROPS).
Nordea будет заниматься как переводом пенсии из-за рубежа, так и выступать в качестве управляющего пенсиями, в то время как Futur Pension будет управлять средствами, но работает с клиентами через две финансовые консалтинговые фирмы, Max Matthiessen и Söderberg and Partners.
На своем веб-сайте Nordea сообщает, что она может переводить пенсии из агентств ЕС, Великобритании, Ирландии, Люксембурга, Нидерландов, Джерси, Мальты, Бельгии и Норвегии — при условии, что вы прожили там менее 3 лет.
Макс Маттиссен будет выплачивать пенсии из всех вышеперечисленных стран, но также будет переводить пенсии из Франции, Гернси и острова Мэн.
Ахмед Бен Муса возглавляет команду по пенсиям для иностранцев в Max Matthiessen. Фото: Макс Маттиссен
Ахмед Бен Муса, который руководит отделом пенсий для иностранных граждан в Max Matthiessen, рассказал The Local, что консолидация вашей пенсии в одной стране имеет несколько преимуществ.
«По мнению Макса Маттиссена, преимущества перевода пенсии по месту работы из других стран заключаются в том, что при выходе на пенсию вам будет проще собирать свои пенсионные фонды в той же стране, где вы живете», — сказал он.
«И не просто проще. “У вас могут быть другие варианты в стране, например, вы могли бы получить доступ к более широкому спектру инвестиций и получить потенциал для большей гибкости в отношении того, как вы получаете доступ к своим средствам после выхода на пенсию, и вам могли бы предложить большую гибкость в отношении того, кому вы можете передать свою пенсию после своей смерти”.
Некоторые клиенты также были обеспокоены риском двойного налогообложения, добавил он.
«По нашему мнению, некоторые клиенты обеспокоены двойным налогообложением и поэтому переехали в страну, в которой они проживают. Однако мы всегда информируем наших клиентов, что мы не являемся налоговыми консультантами и не можем давать им никаких налоговых консультаций. Мы всегда направляем наших клиентов к налоговым консультантам, если у них возникают какие-либо налоговые вопросы, мы можем только помочь им с переводом средств в Швецию. ”
Одним из преимуществ для людей, живущих в Швеции, является то, что вся ваша пенсия отображается на веб-сайте Min Pension, что дает вам гораздо больше представления о том, сколько вы будете получать.
Как происходит перевод трудовой пенсии за границей?
Бен Муса сказал, что первым шагом всегда является сбор информации от зарубежного пенсионного провайдера о сборах за управление, фондовых сборах, существующих сборах и любых возможных сборах.
«Прежде чем мы сможем осуществить какой-либо перевод QROPS (Признанной зарубежной пенсионной схемы, отвечающей требованиям), мы информируем наших клиентов, что нам нужна информация, например, о том, какой пенсионный продукт есть у клиента, какие взносы он платит, и как они инвестируются, а также формы перевода. Некоторые клиенты хотят собирать все самостоятельно, а некоторые клиенты хотят, чтобы мы помогли им со всем от А до Я через информационную доверенность.
Он сказал, что только Макс Маттиссен занимался сбором информации самостоятельно, а Nordea требует, чтобы клиент собирал эту информацию.
Затем консультант по переводу проводит обязательную консультационную встречу по финансовым вопросам с клиентом, где они сравнивают то, что у них есть в Великобритании, сколько они платят за свою пенсию и как это можно сравнить с тем, что им предложили бы в Швеции. Затем клиент решает, стоит ли продолжать, после чего процесс занимает от шести месяцев до года.
Могут ли все иностранные пенсии быть переведены в Швецию?
Не обязательно. Один из вопросов заключается в том, есть ли у вас «установленный взнос», основанный на сумме, которую вы заплатили, или «установленное пособие», при котором поставщик обязуется произвести определенную выплату.
Хотя Nordea и Futur Pension готовы переводить оба вида пенсий, они преобразуют пенсии с установленными выплатами в пенсии с установленными взносами, как только фонды окажутся в Швеции.
Бен Муса сказал, что один клиент из Великобритании, получавший пенсию с установленными выплатами от Национальной службы здравоохранения, не смог перевести свою пенсию в Швецию, потому что Пенсионная система NHS приняла бы перевод только в другую систему с установленными выплатами.
Какие сборы взимаются?
Макс Маттиссен, Седерберг и партнеры взимают комиссию с Futur Pension за любые средства, переведенные им их клиентами, как из-за рубежа, так и от других пенсионных учреждений в Швеции. В зависимости от суммы переводимых средств, они также часто могут взимать комиссию с клиента.
Зеттервалл сказала, что ее не убедили преимущества перевода трудовой пенсии за границей в Швецию.
«Обычно люди не переводят свои трудовые пенсии за границей в Швецию», — сказала она, добавив, что любой, кто делает это, должен внимательно следить за сборами, взимаемыми компанией, осуществляющей перевод.
«Вам нужно отслеживать расходы. Вы же не хотите платить им слишком большую часть своей пенсии, чтобы они делали это за вас».
