Как перевести вашу шведскую ипотеку в другой банк
В конце января центральный банк Швеции, Риксбанк, снизил ключевую процентную ставку до 2,25 процента, сократив расходы банков на финансирование.
Это, в свою очередь, расширило возможности для переговоров с заёмщиками в Швеции, которые хотели получить более выгодные условия ипотеки, поскольку прибыль банков увеличилась.
Итак, если вы платите по более высокой процентной ставке, чем в среднем, возможно, сейчас самое время изучить варианты ипотечного кредитования.
Перевод вашей ипотеки в другой банк
Первый шаг в этом процессе — проверить, насколько ваша текущая процентная ставка отличается от последних средних процентных ставок, опубликованных вашим банком, согласно платформе Konsumenternas, шведской консультационной службе для потребителей, которая предоставляет независимые и беспристрастные рекомендации по финансовым продуктам и услугам.
Банки в Швеции обязаны публиковать на своих сайтах среднюю процентную ставку (обратите внимание, что нужно искать среднюю ставку, а не указанную — указанная обычно выше).
Если ваша ставка значительно выше средней, возможно, вы переплачиваете и вам стоит подумать о смене банка или о пересмотре условий с вашим текущим провайдером.
Однако прежде чем принимать какие-либо решения, важно сравнить ипотечные ставки в нескольких банках — не стоит сразу бросаться в омут с головой и переходить в первый попавшийся банк с более выгодными условиями.
Некоторые банки предлагают фиксированные скидки в зависимости от таких факторов, как сумма кредита и соотношение суммы кредита к стоимости имущества, в то время как другие могут разрешить напрямую обсуждать процентные ставки.
Кроме того, некоторые кредиторы (например, SEB или Danske Bank) могут потребовать от вас подать заявку на получение кредита, а не просто запросить расценки.
Потратьте время на то, чтобы собрать несколько предложений (которые обычно не являются обязательными) и составить более полное представление о том, что может предложить шведский рынок кредитования.
- Читайте также: Как получить лучшую сделку по ипотеке в Швеции
На что обратить внимание
Если в итоге вы решите, что вам будет выгоднее перевести ипотеку в другой банк, обязательно проверьте, нужно ли вашему новому кредитору открывать текущий счёт для выплат по кредиту.
Это не обязательно должен быть тот счёт, на который поступает ваша зарплата, но в некоторых случаях это требование обязательно.
Также важно ознакомиться с политикой амортизации вашего нового банка, поскольку даже если ваш текущий кредит не подлежит амортизации, у нового кредитора могут быть другие правила.
Итак, ознакомьтесь со всеми условиями, прочтите мелкий шрифт и задайте своему потенциальному банку вопросы обо всём, что вам непонятно.
Амортизация 101
Термин «амортизация» (amortering) в контексте ипотеки в Швеции означает постепенное погашение основной суммы кредита с течением времени.
Если ваш кредит велик по сравнению со стоимостью вашего дома, вам придётся каждый год выплачивать его часть — обычно фиксированный процент от общей суммы кредита.
Чем выше ваш кредит, тем больше вам нужно амортизировать.
Если сумма вашего кредита составляет менее 50% от стоимости вашего дома и вы берёте взаймы сумму, которая в 4,5 раза меньше вашего годового дохода до вычета налогов, вам, как правило, вообще не придётся выплачивать кредит.
В любом случае, если вы хотите сменить банк, чтобы получить более выгодную ипотечную сделку, вам нужно запросить amorteringsunderlag (справку об амортизации) в вашем текущем банке.
Этот документ показывает, сколько вы выплатили, и помогает новому банку решить, какие условия он может вам предложить.
- ЧИТАЙТЕ ПОДРОБНЕЕ: Как снизить ежемесячную стоимость вашей шведской ипотеки
Заказ вашего амортизирующего оборудования
Как мы уже объясняли, ваш новый банк запросит amorteringsunderlag в вашем текущем банке, чтобы узнать подробности, в том числе о вашем текущем графике амортизации, оценочной стоимости вашей недвижимости и дате последней оценки, а также о remaining balance вашей ипотеки.
Обычно вы можете запросить этот документ онлайн через свой банк.
Иногда достаточно просто попросить amorteringsunderlag, чтобы ваш банк предложил вам более выгодные условия, как недавно отметила экономист по защите прав потребителей Моа Лангамарк.
Сделав такой заказ, вы можете сообщить своему текущему банку, что планируете перевести ипотеку в другой банк, и побудить его к действию и проявить некоторую гибкость.
Завершаем переезд
Как только вы примете предложение, ваш новый банк займётся процессом перевода ипотеки, погасив кредит в вашем текущем банке и оформив новый кредит.
Вам нет необходимости самостоятельно аннулировать свой старый кредит.
Однако, если у вашей действующей ипотеки фиксированная процентная ставка, ваш банк может взимать комиссию за досрочное погашение при переносе кредита, что может обойтись вам дорого, поэтому обязательно посчитайте, прежде чем решать, стоит ли досрочно прерывать фиксированный срок.
Однако многие шведские банки не взимают комиссию за перевод кредита с фиксированным сроком погашения в три месяца.
В любом случае, поскольку правила оплаты и ипотечного кредитования различаются, важно заранее ознакомиться с действующими правилами, чтобы избежать неприятных сюрпризов.
Вы можете узнать больше о процессе передачи ипотечного кредита в некоторых крупнейших банках Швеции здесь: Danske Bank, Swedbank, SEB, Handelsbanken.
